健保不再買單了！維骨力等31項葡萄胺類「指示用藥」，10月起 | 合法藥品大搜索

出國讀書、環島旅行、買車買房，有好多夢想清單正在日記本上，等待有一天可以被實現。然而，對於小資族來說，理財計劃常常有意外變數，要在時間內達成存錢目標，比想像中的困難許多。

台新銀行 Richart 推出的年金險，不僅可作為退休規劃的工具，且 1000 元就可投保的低門檻，對於想要累積夢想基金的小資族，是非常有效的方式。

曉姿與老公目前僅有銀行存款，遇上低利率時代，每年定存的利息極低。兩人雖有買房與育兒計畫，但偶爾會有同事邀約聚餐，或是家中臨時有急用花費，常常不小心成了「月光族」。

尤其，台北市蛋黃區的房價高，以曉姿與老公兩人合計年薪 150 萬元來看，就算 10 年不吃不喝，可能也買不起一間兩房一廳的房子，勢必只能往蛋白區，例如新北市的重劃區來找房，但對他們而言，依然是不小的負擔，曉姿夫妻單靠薪水想要達成買房目標非常困難。

不僅如此，曉姿與老公沒有投保任何保險，這也讓她感到擔憂。看著媒體報導，未來低利率恐成常態，但物價又持續上漲，銀行存款利率恐怕被通膨吃掉，若未來只仰賴勞保退休金，沒有其他收入來源，可能無法支撐理想的退休生活。

有句名言說：「賺多賺少不是重點，長期下來能存多少錢，才是關鍵。」雖然曉姿與老公兩人年收入約 150 萬元，以生活在台北市蛋黃區的物價水準來看，確實不高，不過只要有心，將收入做有效規劃，其實還是可以有效地累積財富。

理財專家建議，曉姿夫妻可以先從記帳開始，好好檢視每個月的開支，哪些是生活必要支出，例如房租、水電瓦斯、電話費等；至於伙食費，則可以減少外食，儘可能多在家裡自炊，就能再稍微節省一點；其餘就是可支配所得。過去，當曉姿夫妻領到薪水時，都是先扣掉上述的必要開支，其他的當作零用錢花掉，真的有剩餘才會存起來。現在可以開始試著先把可支配所得的一部分，當作必要儲蓄的額度，多出來的才是零用錢。

曉姿雖然理解「先考慮存錢、再決定消費」的原則，但也提出：有時在執行時，常常因為一些外在因素，不小心就把錢花掉，該怎麼辦？對此，理財專家說，很多人也有類似困擾，因為這需要透過高度自律才...